Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 219 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 185,93 € | 7 185,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 776 € / mois | 20 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 560 € | 1 317 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 488 € | 1 249 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 058,25 € | 44 172,91 € | 1 177 441,75 € |
| Année 2 | 43 632,36 € | 42 598,80 € | 1 133 809,39 € |
| Année 3 | 45 265,38 € | 40 965,78 € | 1 088 544,01 € |
| Année 4 | 46 959,54 € | 39 271,62 € | 1 041 584,47 € |
| Année 5 | 48 717,10 € | 37 514,06 € | 992 867,37 € |
| Année 6 | 50 540,43 € | 35 690,73 € | 942 326,94 € |
| Année 7 | 52 432,01 € | 33 799,15 € | 889 894,93 € |
| Année 8 | 54 394,40 € | 31 836,76 € | 835 500,53 € |
| Année 9 | 56 430,23 € | 29 800,93 € | 779 070,30 € |
| Année 10 | 58 542,23 € | 27 688,93 € | 720 528,07 € |
| Année 11 | 60 733,28 € | 25 497,88 € | 659 794,79 € |
| Année 12 | 63 006,37 € | 23 224,79 € | 596 788,42 € |
| Année 13 | 65 364,50 € | 20 866,66 € | 531 423,92 € |
| Année 14 | 67 810,91 € | 18 420,25 € | 463 613,01 € |
| Année 15 | 70 348,89 € | 15 882,27 € | 393 264,12 € |
| Année 16 | 72 981,83 € | 13 249,33 € | 320 282,29 € |
| Année 17 | 75 713,34 € | 10 517,82 € | 244 568,95 € |
| Année 18 | 78 547,05 € | 7 684,11 € | 166 021,90 € |
| Année 19 | 81 486,84 € | 4 744,32 € | 84 535,06 € |
| Année 20 | 84 535,06 € | 1 694,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 219 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 531 €.