Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 219 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 765,98 € | 8 765,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 564 € / mois | 25 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 560 € | 1 317 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 488 € | 1 249 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 553,42 € | 42 638,34 € | 1 156 946,58 € |
| Année 2 | 64 829,96 € | 40 361,80 € | 1 092 116,62 € |
| Année 3 | 67 189,31 € | 38 002,45 € | 1 024 927,31 € |
| Année 4 | 69 634,57 € | 35 557,19 € | 955 292,74 € |
| Année 5 | 72 168,80 € | 33 022,96 € | 883 123,94 € |
| Année 6 | 74 795,28 € | 30 396,48 € | 808 328,66 € |
| Année 7 | 77 517,32 € | 27 674,44 € | 730 811,34 € |
| Année 8 | 80 338,43 € | 24 853,33 € | 650 472,91 € |
| Année 9 | 83 262,19 € | 21 929,57 € | 567 210,72 € |
| Année 10 | 86 292,37 € | 18 899,39 € | 480 918,35 € |
| Année 11 | 89 432,86 € | 15 758,90 € | 391 485,49 € |
| Année 12 | 92 687,60 € | 12 504,16 € | 298 797,89 € |
| Année 13 | 96 060,82 € | 9 130,94 € | 202 737,07 € |
| Année 14 | 99 556,80 € | 5 634,96 € | 103 180,27 € |
| Année 15 | 103 180,27 € | 2 011,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 219 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 046 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.