Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 219 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 269,83 € | 6 269,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 999 € / mois | 17 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 560 € | 1 317 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 488 € | 1 249 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 219 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 019,17 € | 45 218,79 € | 1 189 480,83 € |
| Année 2 | 31 164,45 € | 44 073,51 € | 1 158 316,38 € |
| Année 3 | 32 353,39 € | 42 884,57 € | 1 125 962,99 € |
| Année 4 | 33 587,75 € | 41 650,21 € | 1 092 375,24 € |
| Année 5 | 34 869,16 € | 40 368,80 € | 1 057 506,08 € |
| Année 6 | 36 199,46 € | 39 038,50 € | 1 021 306,62 € |
| Année 7 | 37 580,54 € | 37 657,42 € | 983 726,08 € |
| Année 8 | 39 014,27 € | 36 223,69 € | 944 711,81 € |
| Année 9 | 40 502,71 € | 34 735,25 € | 904 209,10 € |
| Année 10 | 42 047,94 € | 33 190,02 € | 862 161,16 € |
| Année 11 | 43 652,13 € | 31 585,83 € | 818 509,03 € |
| Année 12 | 45 317,50 € | 29 920,46 € | 773 191,53 € |
| Année 13 | 47 046,43 € | 28 191,53 € | 726 145,10 € |
| Année 14 | 48 841,32 € | 26 396,64 € | 677 303,78 € |
| Année 15 | 50 704,67 € | 24 533,29 € | 626 599,11 € |
| Année 16 | 52 639,13 € | 22 598,83 € | 573 959,98 € |
| Année 17 | 54 647,35 € | 20 590,61 € | 519 312,63 € |
| Année 18 | 56 732,24 € | 18 505,72 € | 462 580,39 € |
| Année 19 | 58 896,65 € | 16 341,31 € | 403 683,74 € |
| Année 20 | 61 143,62 € | 14 094,34 € | 342 540,12 € |
| Année 21 | 63 476,34 € | 11 761,62 € | 279 063,78 € |
| Année 22 | 65 898,02 € | 9 339,94 € | 213 165,76 € |
| Année 23 | 68 412,13 € | 6 825,83 € | 144 753,63 € |
| Année 24 | 71 022,11 € | 4 215,85 € | 73 731,52 € |
| Année 25 | 73 731,52 € | 1 506,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 219 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.