Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 783,96 € | 6 783,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 557 € / mois | 19 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 560 € | 1 425 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 988 € | 1 352 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 319 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 480,76 € | 48 926,76 € | 1 287 019,24 € |
| Année 2 | 33 719,93 € | 47 687,59 € | 1 253 299,31 € |
| Année 3 | 35 006,41 € | 46 401,11 € | 1 218 292,90 € |
| Année 4 | 36 341,95 € | 45 065,57 € | 1 181 950,95 € |
| Année 5 | 37 728,42 € | 43 679,10 € | 1 144 222,53 € |
| Année 6 | 39 167,82 € | 42 239,70 € | 1 105 054,71 € |
| Année 7 | 40 662,11 € | 40 745,41 € | 1 064 392,60 € |
| Année 8 | 42 213,44 € | 39 194,08 € | 1 022 179,16 € |
| Année 9 | 43 823,93 € | 37 583,59 € | 978 355,23 € |
| Année 10 | 45 495,88 € | 35 911,64 € | 932 859,35 € |
| Année 11 | 47 231,58 € | 34 175,94 € | 885 627,77 € |
| Année 12 | 49 033,52 € | 32 374,00 € | 836 594,25 € |
| Année 13 | 50 904,23 € | 30 503,29 € | 785 690,02 € |
| Année 14 | 52 846,32 € | 28 561,20 € | 732 843,70 € |
| Année 15 | 54 862,45 € | 26 545,07 € | 677 981,25 € |
| Année 16 | 56 955,53 € | 24 451,99 € | 621 025,72 € |
| Année 17 | 59 128,45 € | 22 279,07 € | 561 897,27 € |
| Année 18 | 61 384,32 € | 20 023,20 € | 500 512,95 € |
| Année 19 | 63 726,18 € | 17 681,34 € | 436 786,77 € |
| Année 20 | 66 157,41 € | 15 250,11 € | 370 629,36 € |
| Année 21 | 68 681,40 € | 12 726,12 € | 301 947,96 € |
| Année 22 | 71 301,67 € | 10 105,85 € | 230 646,29 € |
| Année 23 | 74 021,93 € | 7 385,59 € | 156 624,36 € |
| Année 24 | 76 845,97 € | 4 561,55 € | 79 778,39 € |
| Année 25 | 79 778,39 € | 1 629,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.