Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 775,18 € | 7 775,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 561 € / mois | 22 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 560 € | 1 425 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 988 € | 1 352 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 507,02 € | 47 795,14 € | 1 273 992,98 € |
| Année 2 | 47 210,22 € | 46 091,94 € | 1 226 782,76 € |
| Année 3 | 48 977,15 € | 44 325,01 € | 1 177 805,61 € |
| Année 4 | 50 810,23 € | 42 491,93 € | 1 126 995,38 € |
| Année 5 | 52 711,90 € | 40 590,26 € | 1 074 283,48 € |
| Année 6 | 54 684,76 € | 38 617,40 € | 1 019 598,72 € |
| Année 7 | 56 731,44 € | 36 570,72 € | 962 867,28 € |
| Année 8 | 58 854,74 € | 34 447,42 € | 904 012,54 € |
| Année 9 | 61 057,51 € | 32 244,65 € | 842 955,03 € |
| Année 10 | 63 342,70 € | 29 959,46 € | 779 612,33 € |
| Année 11 | 65 713,43 € | 27 588,73 € | 713 898,90 € |
| Année 12 | 68 172,91 € | 25 129,25 € | 645 725,99 € |
| Année 13 | 70 724,41 € | 22 577,75 € | 575 001,58 € |
| Année 14 | 73 371,43 € | 19 930,73 € | 501 630,15 € |
| Année 15 | 76 117,50 € | 17 184,66 € | 425 512,65 € |
| Année 16 | 78 966,36 € | 14 335,80 € | 346 546,29 € |
| Année 17 | 81 921,84 € | 11 380,32 € | 264 624,45 € |
| Année 18 | 84 987,94 € | 8 314,22 € | 179 636,51 € |
| Année 19 | 88 168,77 € | 5 133,39 € | 91 467,74 € |
| Année 20 | 91 467,74 € | 1 833,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 215 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.