Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 369 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 069,80 € | 8 069,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 454 € / mois | 23 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 560 € | 1 479 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 238 € | 1 403 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 231,35 € | 49 606,25 € | 1 322 268,65 € |
| Année 2 | 48 999,06 € | 47 838,54 € | 1 273 269,59 € |
| Année 3 | 50 832,94 € | 46 004,66 € | 1 222 436,65 € |
| Année 4 | 52 735,51 € | 44 102,09 € | 1 169 701,14 € |
| Année 5 | 54 709,23 € | 42 128,37 € | 1 114 991,91 € |
| Année 6 | 56 756,86 € | 40 080,74 € | 1 058 235,05 € |
| Année 7 | 58 881,10 € | 37 956,50 € | 999 353,95 € |
| Année 8 | 61 084,82 € | 35 752,78 € | 938 269,13 € |
| Année 9 | 63 371,06 € | 33 466,54 € | 874 898,07 € |
| Année 10 | 65 742,85 € | 31 094,75 € | 809 155,22 € |
| Année 11 | 68 203,42 € | 28 634,18 € | 740 951,80 € |
| Année 12 | 70 756,07 € | 26 081,53 € | 670 195,73 € |
| Année 13 | 73 404,27 € | 23 433,33 € | 596 791,46 € |
| Année 14 | 76 151,56 € | 20 686,04 € | 520 639,90 € |
| Année 15 | 79 001,69 € | 17 835,91 € | 441 638,21 € |
| Année 16 | 81 958,50 € | 14 879,10 € | 359 679,71 € |
| Année 17 | 85 025,98 € | 11 811,62 € | 274 653,73 € |
| Année 18 | 88 208,25 € | 8 629,35 € | 186 445,48 € |
| Année 19 | 91 509,62 € | 5 327,98 € | 94 935,86 € |
| Année 20 | 94 935,86 € | 1 903,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 369 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 434 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.