Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 369 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 697,09 € | 6 697,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 294 € / mois | 19 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 560 € | 1 479 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 238 € | 1 403 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 369 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 291,03 € | 57 074,05 € | 1 346 208,97 € |
| Année 2 | 24 288,32 € | 56 076,76 € | 1 321 920,65 € |
| Année 3 | 25 328,29 € | 55 036,79 € | 1 296 592,36 € |
| Année 4 | 26 412,79 € | 53 952,29 € | 1 270 179,57 € |
| Année 5 | 27 543,74 € | 52 821,34 € | 1 242 635,83 € |
| Année 6 | 28 723,11 € | 51 641,97 € | 1 213 912,72 € |
| Année 7 | 29 952,96 € | 50 412,12 € | 1 183 959,76 € |
| Année 8 | 31 235,49 € | 49 129,59 € | 1 152 724,27 € |
| Année 9 | 32 572,97 € | 47 792,11 € | 1 120 151,30 € |
| Année 10 | 33 967,66 € | 46 397,42 € | 1 086 183,64 € |
| Année 11 | 35 422,08 € | 44 943,00 € | 1 050 761,56 € |
| Année 12 | 36 938,78 € | 43 426,30 € | 1 013 822,78 € |
| Année 13 | 38 520,42 € | 41 844,66 € | 975 302,36 € |
| Année 14 | 40 169,78 € | 40 195,30 € | 935 132,58 € |
| Année 15 | 41 889,80 € | 38 475,28 € | 893 242,78 € |
| Année 16 | 43 683,41 € | 36 681,67 € | 849 559,37 € |
| Année 17 | 45 553,85 € | 34 811,23 € | 804 005,52 € |
| Année 18 | 47 504,38 € | 32 860,70 € | 756 501,14 € |
| Année 19 | 49 538,44 € | 30 826,64 € | 706 962,70 € |
| Année 20 | 51 659,57 € | 28 705,51 € | 655 303,13 € |
| Année 21 | 53 871,52 € | 26 493,56 € | 601 431,61 € |
| Année 22 | 56 178,20 € | 24 186,88 € | 545 253,41 € |
| Année 23 | 58 583,63 € | 21 781,45 € | 486 669,78 € |
| Année 24 | 61 092,08 € | 19 273,00 € | 425 577,70 € |
| Année 25 | 63 707,91 € | 16 657,17 € | 361 869,79 € |
| Année 26 | 66 435,77 € | 13 929,31 € | 295 434,02 € |
| Année 27 | 69 280,39 € | 11 084,69 € | 226 153,63 € |
| Année 28 | 72 246,86 € | 8 118,22 € | 153 906,77 € |
| Année 29 | 75 340,33 € | 5 024,75 € | 78 566,44 € |
| Année 30 | 78 566,44 € | 1 798,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 369 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 135 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.