Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 369 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 041,03 € | 7 041,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 336 € / mois | 20 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 560 € | 1 479 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 238 € | 1 403 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 369 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 711,61 € | 50 780,75 € | 1 335 788,39 € |
| Année 2 | 34 997,75 € | 49 494,61 € | 1 300 790,64 € |
| Année 3 | 36 332,95 € | 48 159,41 € | 1 264 457,69 € |
| Année 4 | 37 719,11 € | 46 773,25 € | 1 226 738,58 € |
| Année 5 | 39 158,15 € | 45 334,21 € | 1 187 580,43 € |
| Année 6 | 40 652,09 € | 43 840,27 € | 1 146 928,34 € |
| Année 7 | 42 203,00 € | 42 289,36 € | 1 104 725,34 € |
| Année 8 | 43 813,10 € | 40 679,26 € | 1 060 912,24 € |
| Année 9 | 45 484,64 € | 39 007,72 € | 1 015 427,60 € |
| Année 10 | 47 219,92 € | 37 272,44 € | 968 207,68 € |
| Année 11 | 49 021,44 € | 35 470,92 € | 919 186,24 € |
| Année 12 | 50 891,67 € | 33 600,69 € | 868 294,57 € |
| Année 13 | 52 833,25 € | 31 659,11 € | 815 461,32 € |
| Année 14 | 54 848,90 € | 29 643,46 € | 760 612,42 € |
| Année 15 | 56 941,46 € | 27 550,90 € | 703 670,96 € |
| Année 16 | 59 113,86 € | 25 378,50 € | 644 557,10 € |
| Année 17 | 61 369,13 € | 23 123,23 € | 583 187,97 € |
| Année 18 | 63 710,44 € | 20 781,92 € | 519 477,53 € |
| Année 19 | 66 141,05 € | 18 351,31 € | 453 336,48 € |
| Année 20 | 68 664,44 € | 15 827,92 € | 384 672,04 € |
| Année 21 | 71 284,08 € | 13 208,28 € | 313 387,96 € |
| Année 22 | 74 003,65 € | 10 488,71 € | 239 384,31 € |
| Année 23 | 76 827,00 € | 7 665,36 € | 162 557,31 € |
| Année 24 | 79 758,02 € | 4 734,34 € | 82 799,29 € |
| Année 25 | 82 799,29 € | 1 691,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 369 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 434 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.