Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 419 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 364,43 € | 8 364,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 347 € / mois | 23 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 560 € | 1 533 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 488 € | 1 454 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 419 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 955,81 € | 51 417,35 € | 1 370 544,19 € |
| Année 2 | 50 788,08 € | 49 585,08 € | 1 319 756,11 € |
| Année 3 | 52 688,93 € | 47 684,23 € | 1 267 067,18 € |
| Année 4 | 54 660,92 € | 45 712,24 € | 1 212 406,26 € |
| Année 5 | 56 706,73 € | 43 666,43 € | 1 155 699,53 € |
| Année 6 | 58 829,09 € | 41 544,07 € | 1 096 870,44 € |
| Année 7 | 61 030,87 € | 39 342,29 € | 1 035 839,57 € |
| Année 8 | 63 315,10 € | 37 058,06 € | 972 524,47 € |
| Année 9 | 65 684,79 € | 34 688,37 € | 906 839,68 € |
| Année 10 | 68 143,17 € | 32 229,99 € | 838 696,51 € |
| Année 11 | 70 693,58 € | 29 679,58 € | 768 002,93 € |
| Année 12 | 73 339,43 € | 27 033,73 € | 694 663,50 € |
| Année 13 | 76 084,32 € | 24 288,84 € | 618 579,18 € |
| Année 14 | 78 931,93 € | 21 441,23 € | 539 647,25 € |
| Année 15 | 81 886,12 € | 18 487,04 € | 457 761,13 € |
| Année 16 | 84 950,90 € | 15 422,26 € | 372 810,23 € |
| Année 17 | 88 130,34 € | 12 242,82 € | 284 679,89 € |
| Année 18 | 91 428,80 € | 8 944,36 € | 193 251,09 € |
| Année 19 | 94 850,71 € | 5 522,45 € | 98 400,38 € |
| Année 20 | 98 400,38 € | 1 972,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 419 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 898 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.