Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 469 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 659,05 € | 8 659,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 240 € / mois | 24 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 560 € | 1 587 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 738 € | 1 506 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 680,13 € | 53 228,47 € | 1 418 819,87 € |
| Année 2 | 52 576,93 € | 51 331,67 € | 1 366 242,94 € |
| Année 3 | 54 544,74 € | 49 363,86 € | 1 311 698,20 € |
| Année 4 | 56 586,21 € | 47 322,39 € | 1 255 111,99 € |
| Année 5 | 58 704,07 € | 45 204,53 € | 1 196 407,92 € |
| Année 6 | 60 901,18 € | 43 007,42 € | 1 135 506,74 € |
| Année 7 | 63 180,53 € | 40 728,07 € | 1 072 326,21 € |
| Année 8 | 65 545,17 € | 38 363,43 € | 1 006 781,04 € |
| Année 9 | 67 998,33 € | 35 910,27 € | 938 782,71 € |
| Année 10 | 70 543,34 € | 33 365,26 € | 868 239,37 € |
| Année 11 | 73 183,56 € | 30 725,04 € | 795 055,81 € |
| Année 12 | 75 922,63 € | 27 985,97 € | 719 133,18 € |
| Année 13 | 78 764,17 € | 25 144,43 € | 640 369,01 € |
| Année 14 | 81 712,08 € | 22 196,52 € | 558 656,93 € |
| Année 15 | 84 770,33 € | 19 138,27 € | 473 886,60 € |
| Année 16 | 87 943,05 € | 15 965,55 € | 385 943,55 € |
| Année 17 | 91 234,50 € | 12 674,10 € | 294 709,05 € |
| Année 18 | 94 649,13 € | 9 259,47 € | 200 059,92 € |
| Année 19 | 98 191,58 € | 5 717,02 € | 101 868,34 € |
| Année 20 | 101 868,34 € | 2 042,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 469 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 634 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.