Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 569 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 248,31 € | 9 248,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 025 € / mois | 26 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 560 € | 1 695 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 238 € | 1 608 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 129,05 € | 56 850,67 € | 1 515 370,95 € |
| Année 2 | 56 154,93 € | 54 824,79 € | 1 459 216,02 € |
| Année 3 | 58 256,63 € | 52 723,09 € | 1 400 959,39 € |
| Année 4 | 60 437,01 € | 50 542,71 € | 1 340 522,38 € |
| Année 5 | 62 698,99 € | 48 280,73 € | 1 277 823,39 € |
| Année 6 | 65 045,65 € | 45 934,07 € | 1 212 777,74 € |
| Année 7 | 67 480,10 € | 43 499,62 € | 1 145 297,64 € |
| Année 8 | 70 005,70 € | 40 974,02 € | 1 075 291,94 € |
| Année 9 | 72 625,80 € | 38 353,92 € | 1 002 666,14 € |
| Année 10 | 75 343,98 € | 35 635,74 € | 927 322,16 € |
| Année 11 | 78 163,87 € | 32 815,85 € | 849 158,29 € |
| Année 12 | 81 089,32 € | 29 890,40 € | 768 068,97 € |
| Année 13 | 84 124,26 € | 26 855,46 € | 683 944,71 € |
| Année 14 | 87 272,79 € | 23 706,93 € | 596 671,92 € |
| Année 15 | 90 539,18 € | 20 440,54 € | 506 132,74 € |
| Année 16 | 93 927,77 € | 17 051,95 € | 412 204,97 € |
| Année 17 | 97 443,22 € | 13 536,50 € | 314 761,75 € |
| Année 18 | 101 090,23 € | 9 889,49 € | 213 671,52 € |
| Année 19 | 104 873,74 € | 6 105,98 € | 108 797,78 € |
| Année 20 | 108 797,78 € | 2 180,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 569 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.