Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 669 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 837,56 € | 9 837,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 811 € / mois | 28 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 560 € | 1 803 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 738 € | 1 711 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 577,83 € | 60 472,89 € | 1 611 922,17 € |
| Année 2 | 59 732,79 € | 58 317,93 € | 1 552 189,38 € |
| Année 3 | 61 968,41 € | 56 082,31 € | 1 490 220,97 € |
| Année 4 | 64 287,72 € | 53 763,00 € | 1 425 933,25 € |
| Année 5 | 66 693,82 € | 51 356,90 € | 1 359 239,43 € |
| Année 6 | 69 189,97 € | 48 860,75 € | 1 290 049,46 € |
| Année 7 | 71 779,55 € | 46 271,17 € | 1 218 269,91 € |
| Année 8 | 74 466,03 € | 43 584,69 € | 1 143 803,88 € |
| Année 9 | 77 253,10 € | 40 797,62 € | 1 066 550,78 € |
| Année 10 | 80 144,44 € | 37 906,28 € | 986 406,34 € |
| Année 11 | 83 144,03 € | 34 906,69 € | 903 262,31 € |
| Année 12 | 86 255,88 € | 31 794,84 € | 817 006,43 € |
| Année 13 | 89 484,17 € | 28 566,55 € | 727 522,26 € |
| Année 14 | 92 833,30 € | 25 217,42 € | 634 688,96 € |
| Année 15 | 96 307,78 € | 21 742,94 € | 538 381,18 € |
| Année 16 | 99 912,30 € | 18 138,42 € | 438 468,88 € |
| Année 17 | 103 651,72 € | 14 399,00 € | 334 817,16 € |
| Année 18 | 107 531,10 € | 10 519,62 € | 227 286,06 € |
| Année 19 | 111 555,69 € | 6 495,03 € | 115 730,37 € |
| Année 20 | 115 730,37 € | 2 319,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 669 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.