Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 719 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 132,18 € | 10 132,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 704 € / mois | 28 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 560 € | 1 857 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 988 € | 1 762 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 302,16 € | 62 284,00 € | 1 660 197,84 € |
| Année 2 | 61 521,67 € | 60 064,49 € | 1 598 676,17 € |
| Année 3 | 63 824,23 € | 57 761,93 € | 1 534 851,94 € |
| Année 4 | 66 213,00 € | 55 373,16 € | 1 468 638,94 € |
| Année 5 | 68 691,15 € | 52 895,01 € | 1 399 947,79 € |
| Année 6 | 71 262,04 € | 50 324,12 € | 1 328 685,75 € |
| Année 7 | 73 929,18 € | 47 656,98 € | 1 254 756,57 € |
| Année 8 | 76 696,14 € | 44 890,02 € | 1 178 060,43 € |
| Année 9 | 79 566,64 € | 42 019,52 € | 1 098 493,79 € |
| Année 10 | 82 544,60 € | 39 041,56 € | 1 015 949,19 € |
| Année 11 | 85 633,99 € | 35 952,17 € | 930 315,20 € |
| Année 12 | 88 839,05 € | 32 747,11 € | 841 476,15 € |
| Année 13 | 92 164,01 € | 29 422,15 € | 749 312,14 € |
| Année 14 | 95 613,45 € | 25 972,71 € | 653 698,69 € |
| Année 15 | 99 191,98 € | 22 394,18 € | 554 506,71 € |
| Année 16 | 102 904,44 € | 18 681,72 € | 451 602,27 € |
| Année 17 | 106 755,88 € | 14 830,28 € | 344 846,39 € |
| Année 18 | 110 751,42 € | 10 834,74 € | 234 094,97 € |
| Année 19 | 114 896,54 € | 6 689,62 € | 119 198,43 € |
| Année 20 | 119 198,43 € | 2 389,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 719 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.