Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 669 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 000,66 € | 12 000,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 366 € / mois | 34 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 560 € | 1 803 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 738 € | 1 711 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 635,88 € | 58 372,04 € | 1 583 864,12 € |
| Année 2 | 88 752,48 € | 55 255,44 € | 1 495 111,64 € |
| Année 3 | 91 982,45 € | 52 025,47 € | 1 403 129,19 € |
| Année 4 | 95 330,00 € | 48 677,92 € | 1 307 799,19 € |
| Année 5 | 98 799,38 € | 45 208,54 € | 1 208 999,81 € |
| Année 6 | 102 395,01 € | 41 612,91 € | 1 106 604,80 € |
| Année 7 | 106 121,50 € | 37 886,42 € | 1 000 483,30 € |
| Année 8 | 109 983,62 € | 34 024,30 € | 890 499,68 € |
| Année 9 | 113 986,29 € | 30 021,63 € | 776 513,39 € |
| Année 10 | 118 134,61 € | 25 873,31 € | 658 378,78 € |
| Année 11 | 122 433,93 € | 21 573,99 € | 535 944,85 € |
| Année 12 | 126 889,71 € | 17 118,21 € | 409 055,14 € |
| Année 13 | 131 507,62 € | 12 500,30 € | 277 547,52 € |
| Année 14 | 136 293,63 € | 7 714,29 € | 141 253,89 € |
| Année 15 | 141 253,89 € | 2 754,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 669 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.