Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 769 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 719,48 € | 12 719,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 544 € / mois | 36 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 560 € | 1 911 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 238 € | 1 813 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 765,35 € | 61 868,41 € | 1 678 734,65 € |
| Année 2 | 94 068,60 € | 58 565,16 € | 1 584 666,05 € |
| Année 3 | 97 492,07 € | 55 141,69 € | 1 487 173,98 € |
| Année 4 | 101 040,13 € | 51 593,63 € | 1 386 133,85 € |
| Année 5 | 104 717,32 € | 47 916,44 € | 1 281 416,53 € |
| Année 6 | 108 528,33 € | 44 105,43 € | 1 172 888,20 € |
| Année 7 | 112 478,02 € | 40 155,74 € | 1 060 410,18 € |
| Année 8 | 116 571,48 € | 36 062,28 € | 943 838,70 € |
| Année 9 | 120 813,89 € | 31 819,87 € | 823 024,81 € |
| Année 10 | 125 210,73 € | 27 423,03 € | 697 814,08 € |
| Année 11 | 129 767,54 € | 22 866,22 € | 568 046,54 € |
| Année 12 | 134 490,22 € | 18 143,54 € | 433 556,32 € |
| Année 13 | 139 384,76 € | 13 249,00 € | 294 171,56 € |
| Année 14 | 144 457,42 € | 8 176,34 € | 149 714,14 € |
| Année 15 | 149 714,14 € | 2 919,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 769 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 341 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 238 € (2,5%).