Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 769 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 097,55 € | 9 097,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 568 € / mois | 25 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 560 € | 1 911 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 238 € | 1 813 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 769 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 557,93 € | 65 612,67 € | 1 725 942,07 € |
| Année 2 | 45 219,74 € | 63 950,86 € | 1 680 722,33 € |
| Année 3 | 46 944,91 € | 62 225,69 € | 1 633 777,42 € |
| Année 4 | 48 735,91 € | 60 434,69 € | 1 585 041,51 € |
| Année 5 | 50 595,28 € | 58 575,32 € | 1 534 446,23 € |
| Année 6 | 52 525,55 € | 56 645,05 € | 1 481 920,68 € |
| Année 7 | 54 529,47 € | 54 641,13 € | 1 427 391,21 € |
| Année 8 | 56 609,83 € | 52 560,77 € | 1 370 781,38 € |
| Année 9 | 58 769,56 € | 50 401,04 € | 1 312 011,82 € |
| Année 10 | 61 011,71 € | 48 158,89 € | 1 251 000,11 € |
| Année 11 | 63 339,39 € | 45 831,21 € | 1 187 660,72 € |
| Année 12 | 65 755,85 € | 43 414,75 € | 1 121 904,87 € |
| Année 13 | 68 264,53 € | 40 906,07 € | 1 053 640,34 € |
| Année 14 | 70 868,90 € | 38 301,70 € | 982 771,44 € |
| Année 15 | 73 572,64 € | 35 597,96 € | 909 198,80 € |
| Année 16 | 76 379,54 € | 32 791,06 € | 832 819,26 € |
| Année 17 | 79 293,54 € | 29 877,06 € | 753 525,72 € |
| Année 18 | 82 318,66 € | 26 851,94 € | 671 207,06 € |
| Année 19 | 85 459,24 € | 23 711,36 € | 585 747,82 € |
| Année 20 | 88 719,60 € | 20 451,00 € | 497 028,22 € |
| Année 21 | 92 104,37 € | 17 066,23 € | 404 923,85 € |
| Année 22 | 95 618,29 € | 13 552,31 € | 309 305,56 € |
| Année 23 | 99 266,24 € | 9 904,36 € | 210 039,32 € |
| Année 24 | 103 053,39 € | 6 117,21 € | 106 985,93 € |
| Année 25 | 106 985,93 € | 2 185,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 769 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.