Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 819 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 354,62 € | 9 354,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 347 € / mois | 26 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 560 € | 1 965 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 488 € | 1 864 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 819 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 788,79 € | 67 466,65 € | 1 774 711,21 € |
| Année 2 | 46 497,55 € | 65 757,89 € | 1 728 213,66 € |
| Année 3 | 48 271,49 € | 63 983,95 € | 1 679 942,17 € |
| Année 4 | 50 113,10 € | 62 142,34 € | 1 629 829,07 € |
| Année 5 | 52 024,98 € | 60 230,46 € | 1 577 804,09 € |
| Année 6 | 54 009,81 € | 58 245,63 € | 1 523 794,28 € |
| Année 7 | 56 070,34 € | 56 185,10 € | 1 467 723,94 € |
| Année 8 | 58 209,49 € | 54 045,95 € | 1 409 514,45 € |
| Année 9 | 60 430,28 € | 51 825,16 € | 1 349 084,17 € |
| Année 10 | 62 735,76 € | 49 519,68 € | 1 286 348,41 € |
| Année 11 | 65 129,22 € | 47 126,22 € | 1 221 219,19 € |
| Année 12 | 67 613,98 € | 44 641,46 € | 1 153 605,21 € |
| Année 13 | 70 193,52 € | 42 061,92 € | 1 083 411,69 € |
| Année 14 | 72 871,50 € | 39 383,94 € | 1 010 540,19 € |
| Année 15 | 75 651,64 € | 36 603,80 € | 934 888,55 € |
| Année 16 | 78 537,85 € | 33 717,59 € | 856 350,70 € |
| Année 17 | 81 534,17 € | 30 721,27 € | 774 816,53 € |
| Année 18 | 84 644,81 € | 27 610,63 € | 690 171,72 € |
| Année 19 | 87 874,12 € | 24 381,32 € | 602 297,60 € |
| Année 20 | 91 226,65 € | 21 028,79 € | 511 070,95 € |
| Année 21 | 94 707,05 € | 17 548,39 € | 416 363,90 € |
| Année 22 | 98 320,25 € | 13 935,19 € | 318 043,65 € |
| Année 23 | 102 071,29 € | 10 184,15 € | 215 972,36 € |
| Année 24 | 105 965,45 € | 6 289,99 € | 110 006,91 € |
| Année 25 | 110 006,91 € | 2 247,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 819 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 727 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.