Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 869 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 611,68 € | 9 611,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 126 € / mois | 27 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 560 € | 2 019 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 738 € | 1 916 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 869 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 019,51 € | 69 320,65 € | 1 823 480,49 € |
| Année 2 | 47 775,21 € | 67 564,95 € | 1 775 705,28 € |
| Année 3 | 49 597,92 € | 65 742,24 € | 1 726 107,36 € |
| Année 4 | 51 490,12 € | 63 850,04 € | 1 674 617,24 € |
| Année 5 | 53 454,55 € | 61 885,61 € | 1 621 162,69 € |
| Année 6 | 55 493,91 € | 59 846,25 € | 1 565 668,78 € |
| Année 7 | 57 611,08 € | 57 729,08 € | 1 508 057,70 € |
| Année 8 | 59 809,02 € | 55 531,14 € | 1 448 248,68 € |
| Année 9 | 62 090,82 € | 53 249,34 € | 1 386 157,86 € |
| Année 10 | 64 459,65 € | 50 880,51 € | 1 321 698,21 € |
| Année 11 | 66 918,89 € | 48 421,27 € | 1 254 779,32 € |
| Année 12 | 69 471,92 € | 45 868,24 € | 1 185 307,40 € |
| Année 13 | 72 122,35 € | 43 217,81 € | 1 113 185,05 € |
| Année 14 | 74 873,92 € | 40 466,24 € | 1 038 311,13 € |
| Année 15 | 77 730,44 € | 37 609,72 € | 960 580,69 € |
| Année 16 | 80 695,97 € | 34 644,19 € | 879 884,72 € |
| Année 17 | 83 774,61 € | 31 565,55 € | 796 110,11 € |
| Année 18 | 86 970,74 € | 28 369,42 € | 709 139,37 € |
| Année 19 | 90 288,77 € | 25 051,39 € | 618 850,60 € |
| Année 20 | 93 733,41 € | 21 606,75 € | 525 117,19 € |
| Année 21 | 97 309,46 € | 18 030,70 € | 427 807,73 € |
| Année 22 | 101 021,94 € | 14 318,22 € | 326 785,79 € |
| Année 23 | 104 876,05 € | 10 464,11 € | 221 909,74 € |
| Année 24 | 108 877,22 € | 6 462,94 € | 113 032,52 € |
| Année 25 | 113 032,52 € | 2 309,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 869 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.