Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 869 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 016,06 € | 11 016,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 382 € / mois | 31 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 560 € | 2 019 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 738 € | 1 916 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 869 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 475,40 € | 67 717,32 € | 1 805 024,60 € |
| Année 2 | 66 888,51 € | 65 304,21 € | 1 738 136,09 € |
| Année 3 | 69 391,95 € | 62 800,77 € | 1 668 744,14 € |
| Année 4 | 71 989,10 € | 60 203,62 € | 1 596 755,04 € |
| Année 5 | 74 683,43 € | 57 509,29 € | 1 522 071,61 € |
| Année 6 | 77 478,61 € | 54 714,11 € | 1 444 593,00 € |
| Année 7 | 80 378,41 € | 51 814,31 € | 1 364 214,59 € |
| Année 8 | 83 386,75 € | 48 805,97 € | 1 280 827,84 € |
| Année 9 | 86 507,67 € | 45 685,05 € | 1 194 320,17 € |
| Année 10 | 89 745,40 € | 42 447,32 € | 1 104 574,77 € |
| Année 11 | 93 104,32 € | 39 088,40 € | 1 011 470,45 € |
| Année 12 | 96 588,95 € | 35 603,77 € | 914 881,50 € |
| Année 13 | 100 203,96 € | 31 988,76 € | 814 677,54 € |
| Année 14 | 103 954,32 € | 28 238,40 € | 710 723,22 € |
| Année 15 | 107 845,03 € | 24 347,69 € | 602 878,19 € |
| Année 16 | 111 881,35 € | 20 311,37 € | 490 996,84 € |
| Année 17 | 116 068,74 € | 16 123,98 € | 374 928,10 € |
| Année 18 | 120 412,86 € | 11 779,86 € | 254 515,24 € |
| Année 19 | 124 919,56 € | 7 273,16 € | 129 595,68 € |
| Année 20 | 129 595,68 € | 2 597,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 869 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 434 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.