Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 919 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 868,75 € | 9 868,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 905 € / mois | 28 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 560 € | 2 073 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 988 € | 1 967 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 919 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 250,38 € | 71 174,62 € | 1 872 249,62 € |
| Année 2 | 49 053,04 € | 69 371,96 € | 1 823 196,58 € |
| Année 3 | 50 924,49 € | 67 500,51 € | 1 772 272,09 € |
| Année 4 | 52 867,31 € | 65 557,69 € | 1 719 404,78 € |
| Année 5 | 54 884,26 € | 63 540,74 € | 1 664 520,52 € |
| Année 6 | 56 978,18 € | 61 446,82 € | 1 607 542,34 € |
| Année 7 | 59 151,97 € | 59 273,03 € | 1 548 390,37 € |
| Année 8 | 61 408,68 € | 57 016,32 € | 1 486 981,69 € |
| Année 9 | 63 751,51 € | 54 673,49 € | 1 423 230,18 € |
| Année 10 | 66 183,73 € | 52 241,27 € | 1 357 046,45 € |
| Année 11 | 68 708,71 € | 49 716,29 € | 1 288 337,74 € |
| Année 12 | 71 330,02 € | 47 094,98 € | 1 217 007,72 € |
| Année 13 | 74 051,36 € | 44 373,64 € | 1 142 956,36 € |
| Année 14 | 76 876,52 € | 41 548,48 € | 1 066 079,84 € |
| Année 15 | 79 809,47 € | 38 615,53 € | 986 270,37 € |
| Année 16 | 82 854,30 € | 35 570,70 € | 903 416,07 € |
| Année 17 | 86 015,29 € | 32 409,71 € | 817 400,78 € |
| Année 18 | 89 296,88 € | 29 128,12 € | 728 103,90 € |
| Année 19 | 92 703,69 € | 25 721,31 € | 635 400,21 € |
| Année 20 | 96 240,44 € | 22 184,56 € | 539 159,77 € |
| Année 21 | 99 912,14 € | 18 512,86 € | 439 247,63 € |
| Année 22 | 103 723,89 € | 14 701,11 € | 335 523,74 € |
| Année 23 | 107 681,13 € | 10 743,87 € | 227 842,61 € |
| Année 24 | 111 789,29 € | 6 635,71 € | 116 053,32 € |
| Année 25 | 116 053,32 € | 2 370,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 919 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.