Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 919 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 797,70 € | 13 797,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 811 € / mois | 39 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 560 € | 2 073 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 988 € | 1 967 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 459,43 € | 67 112,97 € | 1 821 040,57 € |
| Année 2 | 102 042,69 € | 63 529,71 € | 1 718 997,88 € |
| Année 3 | 105 756,37 € | 59 816,03 € | 1 613 241,51 € |
| Année 4 | 109 605,18 € | 55 967,22 € | 1 503 636,33 € |
| Année 5 | 113 594,06 € | 51 978,34 € | 1 390 042,27 € |
| Année 6 | 117 728,13 € | 47 844,27 € | 1 272 314,14 € |
| Année 7 | 122 012,64 € | 43 559,76 € | 1 150 301,50 € |
| Année 8 | 126 453,10 € | 39 119,30 € | 1 023 848,40 € |
| Année 9 | 131 055,15 € | 34 517,25 € | 892 793,25 € |
| Année 10 | 135 824,68 € | 29 747,72 € | 756 968,57 € |
| Année 11 | 140 767,79 € | 24 804,61 € | 616 200,78 € |
| Année 12 | 145 890,79 € | 19 681,61 € | 470 309,99 € |
| Année 13 | 151 200,22 € | 14 372,18 € | 319 109,77 € |
| Année 14 | 156 702,90 € | 8 869,50 € | 162 406,87 € |
| Année 15 | 162 406,87 € | 3 166,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 919 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 988 € (2,5%).