Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 919 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 386,68 € | 9 386,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 444 € / mois | 26 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 560 € | 2 073 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 988 € | 1 967 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 919 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 644,82 € | 79 995,34 € | 1 886 855,18 € |
| Année 2 | 34 042,62 € | 78 597,54 € | 1 852 812,56 € |
| Année 3 | 35 500,22 € | 77 139,94 € | 1 817 312,34 € |
| Année 4 | 37 020,28 € | 75 619,88 € | 1 780 292,06 € |
| Année 5 | 38 605,43 € | 74 034,73 € | 1 741 686,63 € |
| Année 6 | 40 258,43 € | 72 381,73 € | 1 701 428,20 € |
| Année 7 | 41 982,23 € | 70 657,93 € | 1 659 445,97 € |
| Année 8 | 43 779,80 € | 68 860,36 € | 1 615 666,17 € |
| Année 9 | 45 654,38 € | 66 985,78 € | 1 570 011,79 € |
| Année 10 | 47 609,21 € | 65 030,95 € | 1 522 402,58 € |
| Année 11 | 49 647,73 € | 62 992,43 € | 1 472 754,85 € |
| Année 12 | 51 773,55 € | 60 866,61 € | 1 420 981,30 € |
| Année 13 | 53 990,39 € | 58 649,77 € | 1 366 990,91 € |
| Année 14 | 56 302,15 € | 56 338,01 € | 1 310 688,76 € |
| Année 15 | 58 712,90 € | 53 927,26 € | 1 251 975,86 € |
| Année 16 | 61 226,88 € | 51 413,28 € | 1 190 748,98 € |
| Année 17 | 63 848,49 € | 48 791,67 € | 1 126 900,49 € |
| Année 18 | 66 582,36 € | 46 057,80 € | 1 060 318,13 € |
| Année 19 | 69 433,28 € | 43 206,88 € | 990 884,85 € |
| Année 20 | 72 406,29 € | 40 233,87 € | 918 478,56 € |
| Année 21 | 75 506,57 € | 37 133,59 € | 842 971,99 € |
| Année 22 | 78 739,61 € | 33 900,55 € | 764 232,38 € |
| Année 23 | 82 111,07 € | 30 529,09 € | 682 121,31 € |
| Année 24 | 85 626,90 € | 27 013,26 € | 596 494,41 € |
| Année 25 | 89 293,27 € | 23 346,89 € | 507 201,14 € |
| Année 26 | 93 116,65 € | 19 523,51 € | 414 084,49 € |
| Année 27 | 97 103,69 € | 15 536,47 € | 316 980,80 € |
| Année 28 | 101 261,51 € | 11 378,65 € | 215 719,29 € |
| Année 29 | 105 597,30 € | 7 042,86 € | 110 121,99 € |
| Année 30 | 110 121,99 € | 2 521,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 919 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 034 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.