Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 019 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 875,70 € | 9 875,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 926 € / mois | 28 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 560 € | 2 181 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 488 € | 2 069 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 019 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 345,55 € | 84 162,85 € | 1 985 154,45 € |
| Année 2 | 35 816,16 € | 82 692,24 € | 1 949 338,29 € |
| Année 3 | 37 349,71 € | 81 158,69 € | 1 911 988,58 € |
| Année 4 | 38 948,98 € | 79 559,42 € | 1 873 039,60 € |
| Année 5 | 40 616,68 € | 77 891,72 € | 1 832 422,92 € |
| Année 6 | 42 355,82 € | 76 152,58 € | 1 790 067,10 € |
| Année 7 | 44 169,42 € | 74 338,98 € | 1 745 897,68 € |
| Année 8 | 46 060,67 € | 72 447,73 € | 1 699 837,01 € |
| Année 9 | 48 032,87 € | 70 475,53 € | 1 651 804,14 € |
| Année 10 | 50 089,57 € | 68 418,83 € | 1 601 714,57 € |
| Année 11 | 52 234,28 € | 66 274,12 € | 1 549 480,29 € |
| Année 12 | 54 470,84 € | 64 037,56 € | 1 495 009,45 € |
| Année 13 | 56 803,19 € | 61 705,21 € | 1 438 206,26 € |
| Année 14 | 59 235,39 € | 59 273,01 € | 1 378 970,87 € |
| Année 15 | 61 771,74 € | 56 736,66 € | 1 317 199,13 € |
| Année 16 | 64 416,68 € | 54 091,72 € | 1 252 782,45 € |
| Année 17 | 67 174,88 € | 51 333,52 € | 1 185 607,57 € |
| Année 18 | 70 051,15 € | 48 457,25 € | 1 115 556,42 € |
| Année 19 | 73 050,59 € | 45 457,81 € | 1 042 505,83 € |
| Année 20 | 76 178,49 € | 42 329,91 € | 966 327,34 € |
| Année 21 | 79 440,31 € | 39 068,09 € | 886 887,03 € |
| Année 22 | 82 841,79 € | 35 666,61 € | 804 045,24 € |
| Année 23 | 86 388,90 € | 32 119,50 € | 717 656,34 € |
| Année 24 | 90 087,90 € | 28 420,50 € | 627 568,44 € |
| Année 25 | 93 945,29 € | 24 563,11 € | 533 623,15 € |
| Année 26 | 97 967,84 € | 20 540,56 € | 435 655,31 € |
| Année 27 | 102 162,61 € | 16 345,79 € | 333 492,70 € |
| Année 28 | 106 537,02 € | 11 971,38 € | 226 955,68 € |
| Année 29 | 111 098,74 € | 7 409,66 € | 115 856,94 € |
| Année 30 | 115 856,94 € | 2 652,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 019 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.