Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 019 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 899,94 € | 11 899,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 060 € / mois | 34 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 560 € | 2 181 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 488 € | 2 069 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 648,64 € | 73 150,64 € | 1 949 851,36 € |
| Année 2 | 72 255,36 € | 70 543,92 € | 1 877 596,00 € |
| Année 3 | 74 959,68 € | 67 839,60 € | 1 802 636,32 € |
| Année 4 | 77 765,23 € | 65 034,05 € | 1 724 871,09 € |
| Année 5 | 80 675,73 € | 62 123,55 € | 1 644 195,36 € |
| Année 6 | 83 695,19 € | 59 104,09 € | 1 560 500,17 € |
| Année 7 | 86 827,65 € | 55 971,63 € | 1 473 672,52 € |
| Année 8 | 90 077,37 € | 52 721,91 € | 1 383 595,15 € |
| Année 9 | 93 448,68 € | 49 350,60 € | 1 290 146,47 € |
| Année 10 | 96 946,22 € | 45 853,06 € | 1 193 200,25 € |
| Année 11 | 100 574,61 € | 42 224,67 € | 1 092 625,64 € |
| Année 12 | 104 338,86 € | 38 460,42 € | 988 286,78 € |
| Année 13 | 108 243,91 € | 34 555,37 € | 880 042,87 € |
| Année 14 | 112 295,18 € | 30 504,10 € | 767 747,69 € |
| Année 15 | 116 498,07 € | 26 301,21 € | 651 249,62 € |
| Année 16 | 120 858,24 € | 21 941,04 € | 530 391,38 € |
| Année 17 | 125 381,62 € | 17 417,66 € | 405 009,76 € |
| Année 18 | 130 074,29 € | 12 724,99 € | 274 935,47 € |
| Année 19 | 134 942,58 € | 7 856,70 € | 139 992,89 € |
| Année 20 | 139 992,89 € | 2 806,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 019 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 488 € (2,5%).