Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 489,19 € | 12 489,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 846 € / mois | 35 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 560 € | 2 289 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 988 € | 2 172 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 097,41 € | 76 772,87 € | 2 046 402,59 € |
| Année 2 | 75 833,24 € | 74 037,04 € | 1 970 569,35 € |
| Année 3 | 78 671,45 € | 71 198,83 € | 1 891 897,90 € |
| Année 4 | 81 615,89 € | 68 254,39 € | 1 810 282,01 € |
| Année 5 | 84 670,51 € | 65 199,77 € | 1 725 611,50 € |
| Année 6 | 87 839,50 € | 62 030,78 € | 1 637 772,00 € |
| Année 7 | 91 127,08 € | 58 743,20 € | 1 546 644,92 € |
| Année 8 | 94 537,71 € | 55 332,57 € | 1 452 107,21 € |
| Année 9 | 98 075,97 € | 51 794,31 € | 1 354 031,24 € |
| Année 10 | 101 746,69 € | 48 123,59 € | 1 252 284,55 € |
| Année 11 | 105 554,74 € | 44 315,54 € | 1 146 729,81 € |
| Année 12 | 109 505,36 € | 40 364,92 € | 1 037 224,45 € |
| Année 13 | 113 603,83 € | 36 266,45 € | 923 620,62 € |
| Année 14 | 117 855,68 € | 32 014,60 € | 805 764,94 € |
| Année 15 | 122 266,68 € | 27 603,60 € | 683 498,26 € |
| Année 16 | 126 842,77 € | 23 027,51 € | 556 655,49 € |
| Année 17 | 131 590,12 € | 18 280,16 € | 425 065,37 € |
| Année 18 | 136 515,16 € | 13 355,12 € | 288 550,21 € |
| Année 19 | 141 624,51 € | 8 245,77 € | 146 925,70 € |
| Année 20 | 146 925,70 € | 2 945,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 434 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.