Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 897,01 € | 10 897,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 021 € / mois | 31 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 560 € | 2 289 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 988 € | 2 172 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 119 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 173,54 € | 78 590,58 € | 2 067 326,46 € |
| Année 2 | 54 164,03 € | 76 600,09 € | 2 013 162,43 € |
| Année 3 | 56 230,46 € | 74 533,66 € | 1 956 931,97 € |
| Année 4 | 58 375,73 € | 72 388,39 € | 1 898 556,24 € |
| Année 5 | 60 602,83 € | 70 161,29 € | 1 837 953,41 € |
| Année 6 | 62 914,91 € | 67 849,21 € | 1 775 038,50 € |
| Année 7 | 65 315,17 € | 65 448,95 € | 1 709 723,33 € |
| Année 8 | 67 807,05 € | 62 957,07 € | 1 641 916,28 € |
| Année 9 | 70 393,97 € | 60 370,15 € | 1 571 522,31 € |
| Année 10 | 73 079,60 € | 57 684,52 € | 1 498 442,71 € |
| Année 11 | 75 867,70 € | 54 896,42 € | 1 422 575,01 € |
| Année 12 | 78 762,13 € | 52 001,99 € | 1 343 812,88 € |
| Année 13 | 81 767,01 € | 48 997,11 € | 1 262 045,87 € |
| Année 14 | 84 886,54 € | 45 877,58 € | 1 177 159,33 € |
| Année 15 | 88 125,04 € | 42 639,08 € | 1 089 034,29 € |
| Année 16 | 91 487,14 € | 39 276,98 € | 997 547,15 € |
| Année 17 | 94 977,50 € | 35 786,62 € | 902 569,65 € |
| Année 18 | 98 601,01 € | 32 163,11 € | 803 968,64 € |
| Année 19 | 102 362,75 € | 28 401,37 € | 701 605,89 € |
| Année 20 | 106 268,03 € | 24 496,09 € | 595 337,86 € |
| Année 21 | 110 322,30 € | 20 441,82 € | 485 015,56 € |
| Année 22 | 114 531,24 € | 16 232,88 € | 370 484,32 € |
| Année 23 | 118 900,75 € | 11 863,37 € | 251 583,57 € |
| Année 24 | 123 436,96 € | 7 327,16 € | 128 146,61 € |
| Année 25 | 128 146,61 € | 2 617,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.