Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 219 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 411,14 € | 11 411,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 579 € / mois | 32 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 560 € | 2 397 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 488 € | 2 274 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 219 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 635,13 € | 82 298,55 € | 2 164 864,87 € |
| Année 2 | 56 719,52 € | 80 214,16 € | 2 108 145,35 € |
| Année 3 | 58 883,46 € | 78 050,22 € | 2 049 261,89 € |
| Année 4 | 61 129,92 € | 75 803,76 € | 1 988 131,97 € |
| Année 5 | 63 462,12 € | 73 471,56 € | 1 924 669,85 € |
| Année 6 | 65 883,30 € | 71 050,38 € | 1 858 786,55 € |
| Année 7 | 68 396,79 € | 68 536,89 € | 1 790 389,76 € |
| Année 8 | 71 006,24 € | 65 927,44 € | 1 719 383,52 € |
| Année 9 | 73 715,22 € | 63 218,46 € | 1 645 668,30 € |
| Année 10 | 76 527,55 € | 60 406,13 € | 1 569 140,75 € |
| Année 11 | 79 447,17 € | 57 486,51 € | 1 489 693,58 € |
| Année 12 | 82 478,17 € | 54 455,51 € | 1 407 215,41 € |
| Année 13 | 85 624,83 € | 51 308,85 € | 1 321 590,58 € |
| Année 14 | 88 891,52 € | 48 042,16 € | 1 232 699,06 € |
| Année 15 | 92 282,86 € | 44 650,82 € | 1 140 416,20 € |
| Année 16 | 95 803,56 € | 41 130,12 € | 1 044 612,64 € |
| Année 17 | 99 458,60 € | 37 475,08 € | 945 154,04 € |
| Année 18 | 103 253,08 € | 33 680,60 € | 841 900,96 € |
| Année 19 | 107 192,31 € | 29 741,37 € | 734 708,65 € |
| Année 20 | 111 281,83 € | 25 651,85 € | 623 426,82 € |
| Année 21 | 115 527,37 € | 21 406,31 € | 507 899,45 € |
| Année 22 | 119 934,90 € | 16 998,78 € | 387 964,55 € |
| Année 23 | 124 510,56 € | 12 423,12 € | 263 453,99 € |
| Année 24 | 129 260,82 € | 7 672,86 € | 134 193,17 € |
| Année 25 | 134 193,17 € | 2 741,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 219 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 603 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.