Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 219 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 954,16 € | 15 954,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 346 € / mois | 45 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 560 € | 2 397 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 488 € | 2 274 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 847,81 € | 77 602,11 € | 2 105 652,19 € |
| Année 2 | 117 991,12 € | 73 458,80 € | 1 987 661,07 € |
| Année 3 | 122 285,19 € | 69 164,73 € | 1 865 375,88 € |
| Année 4 | 126 735,55 € | 64 714,37 € | 1 738 640,33 € |
| Année 5 | 131 347,89 € | 60 102,03 € | 1 607 292,44 € |
| Année 6 | 136 128,06 € | 55 321,86 € | 1 471 164,38 € |
| Année 7 | 141 082,21 € | 50 367,71 € | 1 330 082,17 € |
| Année 8 | 146 216,67 € | 45 233,25 € | 1 183 865,50 € |
| Année 9 | 151 537,97 € | 39 911,95 € | 1 032 327,53 € |
| Année 10 | 157 052,94 € | 34 396,98 € | 875 274,59 € |
| Année 11 | 162 768,61 € | 28 681,31 € | 712 505,98 € |
| Année 12 | 168 692,29 € | 22 757,63 € | 543 813,69 € |
| Année 13 | 174 831,55 € | 16 618,37 € | 368 982,14 € |
| Année 14 | 181 194,28 € | 10 255,64 € | 187 787,86 € |
| Année 15 | 187 787,86 € | 3 661,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 219 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 583 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 488 € (2,5%).