Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 672,97 € | 16 672,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 524 € / mois | 47 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 560 € | 2 505 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 988 € | 2 377 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 977,17 € | 81 098,47 € | 2 200 522,83 € |
| Année 2 | 123 307,14 € | 76 768,50 € | 2 077 215,69 € |
| Année 3 | 127 794,67 € | 72 280,97 € | 1 949 421,02 € |
| Année 4 | 132 445,57 € | 67 630,07 € | 1 816 975,45 € |
| Année 5 | 137 265,70 € | 62 809,94 € | 1 679 709,75 € |
| Année 6 | 142 261,24 € | 57 814,40 € | 1 537 448,51 € |
| Année 7 | 147 438,58 € | 52 637,06 € | 1 390 009,93 € |
| Année 8 | 152 804,37 € | 47 271,27 € | 1 237 205,56 € |
| Année 9 | 158 365,42 € | 41 710,22 € | 1 078 840,14 € |
| Année 10 | 164 128,88 € | 35 946,76 € | 914 711,26 € |
| Année 11 | 170 102,07 € | 29 973,57 € | 744 609,19 € |
| Année 12 | 176 292,62 € | 23 783,02 € | 568 316,57 € |
| Année 13 | 182 708,51 € | 17 367,13 € | 385 608,06 € |
| Année 14 | 189 357,86 € | 10 717,78 € | 196 250,20 € |
| Année 15 | 196 250,20 € | 3 826,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.