Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 419 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 391,79 € | 17 391,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 702 € / mois | 49 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 560 € | 2 613 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 488 € | 2 479 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 419 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 106,62 € | 84 594,86 € | 2 295 393,38 € |
| Année 2 | 128 623,27 € | 80 078,21 € | 2 166 770,11 € |
| Année 3 | 133 304,29 € | 75 397,19 € | 2 033 465,82 € |
| Année 4 | 138 155,68 € | 70 545,80 € | 1 895 310,14 € |
| Année 5 | 143 183,61 € | 65 517,87 € | 1 752 126,53 € |
| Année 6 | 148 394,53 € | 60 306,95 € | 1 603 732,00 € |
| Année 7 | 153 795,10 € | 54 906,38 € | 1 449 936,90 € |
| Année 8 | 159 392,23 € | 49 309,25 € | 1 290 544,67 € |
| Année 9 | 165 193,03 € | 43 508,45 € | 1 125 351,64 € |
| Année 10 | 171 204,94 € | 37 496,54 € | 954 146,70 € |
| Année 11 | 177 435,67 € | 31 265,81 € | 776 711,03 € |
| Année 12 | 183 893,12 € | 24 808,36 € | 592 817,91 € |
| Année 13 | 190 585,63 € | 18 115,85 € | 402 232,28 € |
| Année 14 | 197 521,66 € | 11 179,82 € | 204 710,62 € |
| Année 15 | 204 710,62 € | 3 991,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 419 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.