Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 419 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 439,40 € | 12 439,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 695 € / mois | 35 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 560 € | 2 613 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 488 € | 2 479 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 419 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 558,29 € | 89 714,51 € | 2 359 941,71 € |
| Année 2 | 61 830,51 € | 87 442,29 € | 2 298 111,20 € |
| Année 3 | 64 189,42 € | 85 083,38 € | 2 233 921,78 € |
| Année 4 | 66 638,33 € | 82 634,47 € | 2 167 283,45 € |
| Année 5 | 69 180,67 € | 80 092,13 € | 2 098 102,78 € |
| Année 6 | 71 820,00 € | 77 452,80 € | 2 026 282,78 € |
| Année 7 | 74 560,04 € | 74 712,76 € | 1 951 722,74 € |
| Année 8 | 77 404,60 € | 71 868,20 € | 1 874 318,14 € |
| Année 9 | 80 357,71 € | 68 915,09 € | 1 793 960,43 € |
| Année 10 | 83 423,43 € | 65 849,37 € | 1 710 537,00 € |
| Année 11 | 86 606,13 € | 62 666,67 € | 1 623 930,87 € |
| Année 12 | 89 910,30 € | 59 362,50 € | 1 534 020,57 € |
| Année 13 | 93 340,50 € | 55 932,30 € | 1 440 680,07 € |
| Année 14 | 96 901,53 € | 52 371,27 € | 1 343 778,54 € |
| Année 15 | 100 598,44 € | 48 674,36 € | 1 243 180,10 € |
| Année 16 | 104 436,41 € | 44 836,39 € | 1 138 743,69 € |
| Année 17 | 108 420,80 € | 40 852,00 € | 1 030 322,89 € |
| Année 18 | 112 557,19 € | 36 715,61 € | 917 765,70 € |
| Année 19 | 116 851,39 € | 32 421,41 € | 800 914,31 € |
| Année 20 | 121 309,40 € | 27 963,40 € | 679 604,91 € |
| Année 21 | 125 937,55 € | 23 335,25 € | 553 667,36 € |
| Année 22 | 130 742,22 € | 18 530,58 € | 422 925,14 € |
| Année 23 | 135 730,18 € | 13 542,62 € | 287 194,96 € |
| Année 24 | 140 908,49 € | 8 364,31 € | 146 286,47 € |
| Année 25 | 146 286,47 € | 2 988,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 419 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.