Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 519 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 953,54 € | 12 953,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 253 € / mois | 37 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 560 € | 2 721 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 988 € | 2 582 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 519 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 020,00 € | 93 422,48 € | 2 457 480,00 € |
| Année 2 | 64 386,14 € | 91 056,34 € | 2 393 093,86 € |
| Année 3 | 66 842,56 € | 88 599,92 € | 2 326 251,30 € |
| Année 4 | 69 392,68 € | 86 049,80 € | 2 256 858,62 € |
| Année 5 | 72 040,10 € | 83 402,38 € | 2 184 818,52 € |
| Année 6 | 74 788,52 € | 80 653,96 € | 2 110 030,00 € |
| Année 7 | 77 641,81 € | 77 800,67 € | 2 032 388,19 € |
| Année 8 | 80 603,95 € | 74 838,53 € | 1 951 784,24 € |
| Année 9 | 83 679,07 € | 71 763,41 € | 1 868 105,17 € |
| Année 10 | 86 871,54 € | 68 570,94 € | 1 781 233,63 € |
| Année 11 | 90 185,81 € | 65 256,67 € | 1 691 047,82 € |
| Année 12 | 93 626,53 € | 61 815,95 € | 1 597 421,29 € |
| Année 13 | 97 198,51 € | 58 243,97 € | 1 500 222,78 € |
| Année 14 | 100 906,72 € | 54 535,76 € | 1 399 316,06 € |
| Année 15 | 104 756,47 € | 50 686,01 € | 1 294 559,59 € |
| Année 16 | 108 753,03 € | 46 689,45 € | 1 185 806,56 € |
| Année 17 | 112 902,11 € | 42 540,37 € | 1 072 904,45 € |
| Année 18 | 117 209,48 € | 38 233,00 € | 955 694,97 € |
| Année 19 | 121 681,17 € | 33 761,31 € | 834 013,80 € |
| Année 20 | 126 323,49 € | 29 118,99 € | 707 690,31 € |
| Année 21 | 131 142,87 € | 24 299,61 € | 576 547,44 € |
| Année 22 | 136 146,14 € | 19 296,34 € | 440 401,30 € |
| Année 23 | 141 340,30 € | 14 102,18 € | 299 061,00 € |
| Année 24 | 146 732,60 € | 8 709,88 € | 152 328,40 € |
| Année 25 | 152 328,40 € | 3 111,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 519 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 010 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.