Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 846,20 € | 14 846,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 988 € / mois | 42 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 560 € | 2 721 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 988 € | 2 582 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 892,66 € | 91 261,74 € | 2 432 607,34 € |
| Année 2 | 90 144,83 € | 88 009,57 € | 2 342 462,51 € |
| Année 3 | 93 518,69 € | 84 635,71 € | 2 248 943,82 € |
| Année 4 | 97 018,78 € | 81 135,62 € | 2 151 925,04 € |
| Année 5 | 100 649,92 € | 77 504,48 € | 2 051 275,12 € |
| Année 6 | 104 416,98 € | 73 737,42 € | 1 946 858,14 € |
| Année 7 | 108 324,97 € | 69 829,43 € | 1 838 533,17 € |
| Année 8 | 112 379,26 € | 65 775,14 € | 1 726 153,91 € |
| Année 9 | 116 585,30 € | 61 569,10 € | 1 609 568,61 € |
| Année 10 | 120 948,75 € | 57 205,65 € | 1 488 619,86 € |
| Année 11 | 125 475,50 € | 52 678,90 € | 1 363 144,36 € |
| Année 12 | 130 171,69 € | 47 982,71 € | 1 232 972,67 € |
| Année 13 | 135 043,62 € | 43 110,78 € | 1 097 929,05 € |
| Année 14 | 140 097,92 € | 38 056,48 € | 957 831,13 € |
| Année 15 | 145 341,38 € | 32 813,02 € | 812 489,75 € |
| Année 16 | 150 781,08 € | 27 373,32 € | 661 708,67 € |
| Année 17 | 156 424,39 € | 21 730,01 € | 505 284,28 € |
| Année 18 | 162 278,89 € | 15 875,51 € | 343 005,39 € |
| Année 19 | 168 352,51 € | 9 801,89 € | 174 652,88 € |
| Année 20 | 174 652,88 € | 3 500,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 519 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 418 €.