Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 519 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 110,61 € | 18 110,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 881 € / mois | 51 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 560 € | 2 721 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 988 € | 2 582 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 236,09 € | 88 091,23 € | 2 390 263,91 € |
| Année 2 | 133 939,42 € | 83 387,90 € | 2 256 324,49 € |
| Année 3 | 138 813,92 € | 78 513,40 € | 2 117 510,57 € |
| Année 4 | 143 865,81 € | 73 461,51 € | 1 973 644,76 € |
| Année 5 | 149 101,55 € | 68 225,77 € | 1 824 543,21 € |
| Année 6 | 154 527,85 € | 62 799,47 € | 1 670 015,36 € |
| Année 7 | 160 151,64 € | 57 175,68 € | 1 509 863,72 € |
| Année 8 | 165 980,08 € | 51 347,24 € | 1 343 883,64 € |
| Année 9 | 172 020,64 € | 45 306,68 € | 1 171 863,00 € |
| Année 10 | 178 281,03 € | 39 046,29 € | 993 581,97 € |
| Année 11 | 184 769,27 € | 32 558,05 € | 808 812,70 € |
| Année 12 | 191 493,63 € | 25 833,69 € | 617 319,07 € |
| Année 13 | 198 462,73 € | 18 864,59 € | 418 856,34 € |
| Année 14 | 205 685,43 € | 11 641,89 € | 213 170,91 € |
| Année 15 | 213 170,91 € | 4 156,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 519 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.