Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 519 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 320,79 € | 12 320,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 336 € / mois | 35 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 560 € | 2 721 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 988 € | 2 582 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 519 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 849,09 € | 105 000,39 € | 2 476 650,91 € |
| Année 2 | 44 683,79 € | 103 165,69 € | 2 431 967,12 € |
| Année 3 | 46 597,08 € | 101 252,40 € | 2 385 370,04 € |
| Année 4 | 48 592,26 € | 99 257,22 € | 2 336 777,78 € |
| Année 5 | 50 672,88 € | 97 176,60 € | 2 286 104,90 € |
| Année 6 | 52 842,60 € | 95 006,88 € | 2 233 262,30 € |
| Année 7 | 55 105,20 € | 92 744,28 € | 2 178 157,10 € |
| Année 8 | 57 464,71 € | 90 384,77 € | 2 120 692,39 € |
| Année 9 | 59 925,23 € | 87 924,25 € | 2 060 767,16 € |
| Année 10 | 62 491,09 € | 85 358,39 € | 1 998 276,07 € |
| Année 11 | 65 166,85 € | 82 682,63 € | 1 933 109,22 € |
| Année 12 | 67 957,17 € | 79 892,31 € | 1 865 152,05 € |
| Année 13 | 70 866,96 € | 76 982,52 € | 1 794 285,09 € |
| Année 14 | 73 901,32 € | 73 948,16 € | 1 720 383,77 € |
| Année 15 | 77 065,63 € | 70 783,85 € | 1 643 318,14 € |
| Année 16 | 80 365,43 € | 67 484,05 € | 1 562 952,71 € |
| Année 17 | 83 806,52 € | 64 042,96 € | 1 479 146,19 € |
| Année 18 | 87 394,96 € | 60 454,52 € | 1 391 751,23 € |
| Année 19 | 91 137,03 € | 56 712,45 € | 1 300 614,20 € |
| Année 20 | 95 039,36 € | 52 810,12 € | 1 205 574,84 € |
| Année 21 | 99 108,74 € | 48 740,74 € | 1 106 466,10 € |
| Année 22 | 103 352,39 € | 44 497,09 € | 1 003 113,71 € |
| Année 23 | 107 777,72 € | 40 071,76 € | 895 335,99 € |
| Année 24 | 112 392,56 € | 35 456,92 € | 782 943,43 € |
| Année 25 | 117 204,98 € | 30 644,50 € | 665 738,45 € |
| Année 26 | 122 223,45 € | 25 626,03 € | 543 515,00 € |
| Année 27 | 127 456,80 € | 20 392,68 € | 416 058,20 € |
| Année 28 | 132 914,26 € | 14 935,22 € | 283 143,94 € |
| Année 29 | 138 605,39 € | 9 244,09 € | 144 538,55 € |
| Année 30 | 144 538,55 € | 3 309,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 519 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.