Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 565,30 € | 12 565,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 077 € / mois | 35 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 560 € | 2 775 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 238 € | 2 633 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 569 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 699,45 € | 107 084,15 € | 2 525 800,55 € |
| Année 2 | 45 570,57 € | 105 213,03 € | 2 480 229,98 € |
| Année 3 | 47 521,80 € | 103 261,80 € | 2 432 708,18 € |
| Année 4 | 49 556,59 € | 101 227,01 € | 2 383 151,59 € |
| Année 5 | 51 678,51 € | 99 105,09 € | 2 331 473,08 € |
| Année 6 | 53 891,28 € | 96 892,32 € | 2 277 581,80 € |
| Année 7 | 56 198,80 € | 94 584,80 € | 2 221 383,00 € |
| Année 8 | 58 605,13 € | 92 178,47 € | 2 162 777,87 € |
| Année 9 | 61 114,47 € | 89 669,13 € | 2 101 663,40 € |
| Année 10 | 63 731,27 € | 87 052,33 € | 2 037 932,13 € |
| Année 11 | 66 460,12 € | 84 323,48 € | 1 971 472,01 € |
| Année 12 | 69 305,81 € | 81 477,79 € | 1 902 166,20 € |
| Année 13 | 72 273,37 € | 78 510,23 € | 1 829 892,83 € |
| Année 14 | 75 367,98 € | 75 415,62 € | 1 754 524,85 € |
| Année 15 | 78 595,05 € | 72 188,55 € | 1 675 929,80 € |
| Année 16 | 81 960,34 € | 68 823,26 € | 1 593 969,46 € |
| Année 17 | 85 469,73 € | 65 313,87 € | 1 508 499,73 € |
| Année 18 | 89 129,37 € | 61 654,23 € | 1 419 370,36 € |
| Année 19 | 92 945,69 € | 57 837,91 € | 1 326 424,67 € |
| Année 20 | 96 925,45 € | 53 858,15 € | 1 229 499,22 € |
| Année 21 | 101 075,60 € | 49 708,00 € | 1 128 423,62 € |
| Année 22 | 105 403,45 € | 45 380,15 € | 1 023 020,17 € |
| Année 23 | 109 916,64 € | 40 866,96 € | 913 103,53 € |
| Année 24 | 114 623,04 € | 36 160,56 € | 798 480,49 € |
| Année 25 | 119 531,00 € | 31 252,60 € | 678 949,49 € |
| Année 26 | 124 649,06 € | 26 134,54 € | 554 300,43 € |
| Année 27 | 129 986,29 € | 20 797,31 € | 424 314,14 € |
| Année 28 | 135 552,02 € | 15 231,58 € | 288 762,12 € |
| Année 29 | 141 356,08 € | 9 427,52 € | 147 406,04 € |
| Année 30 | 147 406,04 € | 3 374,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 901 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.