Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 140,82 € | 15 140,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 881 € / mois | 43 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 560 € | 2 775 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 238 € | 2 633 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 617,00 € | 93 072,84 € | 2 480 883,00 € |
| Année 2 | 91 933,68 € | 89 756,16 € | 2 388 949,32 € |
| Année 3 | 95 374,47 € | 86 315,37 € | 2 293 574,85 € |
| Année 4 | 98 944,07 € | 82 745,77 € | 2 194 630,78 € |
| Année 5 | 102 647,26 € | 79 042,58 € | 2 091 983,52 € |
| Année 6 | 106 489,05 € | 75 200,79 € | 1 985 494,47 € |
| Année 7 | 110 474,61 € | 71 215,23 € | 1 875 019,86 € |
| Année 8 | 114 609,36 € | 67 080,48 € | 1 760 410,50 € |
| Année 9 | 118 898,85 € | 62 790,99 € | 1 641 511,65 € |
| Année 10 | 123 348,90 € | 58 340,94 € | 1 518 162,75 € |
| Année 11 | 127 965,48 € | 53 724,36 € | 1 390 197,27 € |
| Année 12 | 132 754,86 € | 48 934,98 € | 1 257 442,41 € |
| Année 13 | 137 723,48 € | 43 966,36 € | 1 119 718,93 € |
| Année 14 | 142 878,08 € | 38 811,76 € | 976 840,85 € |
| Année 15 | 148 225,57 € | 33 464,27 € | 828 615,28 € |
| Année 16 | 153 773,22 € | 27 916,62 € | 674 842,06 € |
| Année 17 | 159 528,51 € | 22 161,33 € | 515 313,55 € |
| Année 18 | 165 499,20 € | 16 190,64 € | 349 814,35 € |
| Année 19 | 171 693,35 € | 9 996,49 € | 178 121,00 € |
| Année 20 | 178 121,00 € | 3 570,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.