Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 210,60 € | 13 210,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 032 € / mois | 37 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 560 € | 2 775 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 238 € | 2 633 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 569 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 250,72 € | 95 276,48 € | 2 506 249,28 € |
| Année 2 | 65 663,83 € | 92 863,37 € | 2 440 585,45 € |
| Année 3 | 68 168,98 € | 90 358,22 € | 2 372 416,47 € |
| Année 4 | 70 769,72 € | 87 757,48 € | 2 301 646,75 € |
| Année 5 | 73 469,66 € | 85 057,54 € | 2 228 177,09 € |
| Année 6 | 76 272,63 € | 82 254,57 € | 2 151 904,46 € |
| Année 7 | 79 182,53 € | 79 344,67 € | 2 072 721,93 € |
| Année 8 | 82 203,43 € | 76 323,77 € | 1 990 518,50 € |
| Année 9 | 85 339,62 € | 73 187,58 € | 1 905 178,88 € |
| Année 10 | 88 595,44 € | 69 931,76 € | 1 816 583,44 € |
| Année 11 | 91 975,46 € | 66 551,74 € | 1 724 607,98 € |
| Année 12 | 95 484,43 € | 63 042,77 € | 1 629 123,55 € |
| Année 13 | 99 127,30 € | 59 399,90 € | 1 529 996,25 € |
| Année 14 | 102 909,12 € | 55 618,08 € | 1 427 087,13 € |
| Année 15 | 106 835,23 € | 51 691,97 € | 1 320 251,90 € |
| Année 16 | 110 911,15 € | 47 616,05 € | 1 209 340,75 € |
| Année 17 | 115 142,57 € | 43 384,63 € | 1 094 198,18 € |
| Année 18 | 119 535,41 € | 38 991,79 € | 974 662,77 € |
| Année 19 | 124 095,82 € | 34 431,38 € | 850 566,95 € |
| Année 20 | 128 830,25 € | 29 696,95 € | 721 736,70 € |
| Année 21 | 133 745,30 € | 24 781,90 € | 587 991,40 € |
| Année 22 | 138 847,84 € | 19 679,36 € | 449 143,56 € |
| Année 23 | 144 145,06 € | 14 382,14 € | 304 998,50 € |
| Année 24 | 149 644,38 € | 8 882,82 € | 155 354,12 € |
| Année 25 | 155 354,12 € | 3 173,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 745 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.