Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 470,02 € | 18 470,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 970 € / mois | 52 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 560 € | 2 775 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 238 € | 2 633 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 800,81 € | 89 839,43 € | 2 437 699,19 € |
| Année 2 | 136 597,49 € | 85 042,75 € | 2 301 101,70 € |
| Année 3 | 141 568,71 € | 80 071,53 € | 2 159 532,99 € |
| Année 4 | 146 720,86 € | 74 919,38 € | 2 012 812,13 € |
| Année 5 | 152 060,54 € | 69 579,70 € | 1 860 751,59 € |
| Année 6 | 157 594,51 € | 64 045,73 € | 1 703 157,08 € |
| Année 7 | 163 329,90 € | 58 310,34 € | 1 539 827,18 € |
| Année 8 | 169 274,02 € | 52 366,22 € | 1 370 553,16 € |
| Année 9 | 175 434,45 € | 46 205,79 € | 1 195 118,71 € |
| Année 10 | 181 819,08 € | 39 821,16 € | 1 013 299,63 € |
| Année 11 | 188 436,08 € | 33 204,16 € | 824 863,55 € |
| Année 12 | 195 293,91 € | 26 346,33 € | 629 569,64 € |
| Année 13 | 202 401,27 € | 19 238,97 € | 427 168,37 € |
| Année 14 | 209 767,33 € | 11 872,91 € | 217 401,04 € |
| Année 15 | 217 401,04 € | 4 238,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.