Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 469 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 751,20 € | 17 751,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 792 € / mois | 50 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 560 € | 2 667 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 738 € | 2 531 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 671,37 € | 86 343,03 € | 2 342 828,63 € |
| Année 2 | 131 281,35 € | 81 733,05 € | 2 211 547,28 € |
| Année 3 | 136 059,10 € | 76 955,30 € | 2 075 488,18 € |
| Année 4 | 141 010,75 € | 72 003,65 € | 1 934 477,43 € |
| Année 5 | 146 142,60 € | 66 871,80 € | 1 788 334,83 € |
| Année 6 | 151 461,19 € | 61 553,21 € | 1 636 873,64 € |
| Année 7 | 156 973,37 € | 56 041,03 € | 1 479 900,27 € |
| Année 8 | 162 686,15 € | 50 328,25 € | 1 317 214,12 € |
| Année 9 | 168 606,84 € | 44 407,56 € | 1 148 607,28 € |
| Année 10 | 174 743,00 € | 38 271,40 € | 973 864,28 € |
| Année 11 | 181 102,47 € | 31 911,93 € | 792 761,81 € |
| Année 12 | 187 693,39 € | 25 321,01 € | 605 068,42 € |
| Année 13 | 194 524,17 € | 18 490,23 € | 410 544,25 € |
| Année 14 | 201 603,53 € | 11 410,87 € | 208 940,72 € |
| Année 15 | 208 940,72 € | 4 073,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 469 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 718 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.