Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 369 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 032,38 € | 17 032,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 613 € / mois | 48 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 560 € | 2 559 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 238 € | 2 428 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 541,88 € | 82 846,68 € | 2 247 958,12 € |
| Année 2 | 125 965,22 € | 78 423,34 € | 2 121 992,90 € |
| Année 3 | 130 549,49 € | 73 839,07 € | 1 991 443,41 € |
| Année 4 | 135 300,62 € | 69 087,94 € | 1 856 142,79 € |
| Année 5 | 140 224,65 € | 64 163,91 € | 1 715 918,14 € |
| Année 6 | 145 327,89 € | 59 060,67 € | 1 570 590,25 € |
| Année 7 | 150 616,85 € | 53 771,71 € | 1 419 973,40 € |
| Année 8 | 156 098,28 € | 48 290,28 € | 1 263 875,12 € |
| Année 9 | 161 779,24 € | 42 609,32 € | 1 102 095,88 € |
| Année 10 | 167 666,89 € | 36 721,67 € | 934 428,99 € |
| Année 11 | 173 768,87 € | 30 619,69 € | 760 660,12 € |
| Année 12 | 180 092,88 € | 24 295,68 € | 580 567,24 € |
| Année 13 | 186 647,05 € | 17 741,51 € | 393 920,19 € |
| Année 14 | 193 439,75 € | 10 948,81 € | 200 480,44 € |
| Année 15 | 200 480,44 € | 3 908,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 369 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.