Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 369 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 353,39 € | 23 353,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 768 € / mois | 66 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 560 € | 2 559 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 238 € | 2 428 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 369 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 124,74 € | 78 115,94 € | 2 167 375,26 € |
| Année 2 | 209 167,67 € | 71 073,01 € | 1 958 207,59 € |
| Année 3 | 216 455,97 € | 63 784,71 € | 1 741 751,62 € |
| Année 4 | 223 998,26 € | 56 242,42 € | 1 517 753,36 € |
| Année 5 | 231 803,34 € | 48 437,34 € | 1 285 950,02 € |
| Année 6 | 239 880,40 € | 40 360,28 € | 1 046 069,62 € |
| Année 7 | 248 238,87 € | 32 001,81 € | 797 830,75 € |
| Année 8 | 256 888,61 € | 23 352,07 € | 540 942,14 € |
| Année 9 | 265 839,75 € | 14 400,93 € | 275 102,39 € |
| Année 10 | 275 102,39 € | 5 137,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 369 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 724 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.