Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 269 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 367,80 € | 22 367,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 781 € / mois | 63 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 560 € | 2 451 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 738 € | 2 326 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 269 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 594,40 € | 74 819,20 € | 2 075 905,60 € |
| Année 2 | 200 340,07 € | 68 073,53 € | 1 875 565,53 € |
| Année 3 | 207 320,81 € | 61 092,79 € | 1 668 244,72 € |
| Année 4 | 214 544,78 € | 53 868,82 € | 1 453 699,94 € |
| Année 5 | 222 020,46 € | 46 393,14 € | 1 231 679,48 € |
| Année 6 | 229 756,63 € | 38 656,97 € | 1 001 922,85 € |
| Année 7 | 237 762,35 € | 30 651,25 € | 764 160,50 € |
| Année 8 | 246 047,04 € | 22 366,56 € | 518 113,46 € |
| Année 9 | 254 620,40 € | 13 793,20 € | 263 493,06 € |
| Année 10 | 263 493,06 € | 4 921,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 269 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 908 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 234 € pour cette enveloppe de financement.