Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 619 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 435,45 € | 15 435,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 774 € / mois | 44 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 560 € | 2 829 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 488 € | 2 684 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 341,47 € | 94 883,93 € | 2 529 158,53 € |
| Année 2 | 93 722,66 € | 91 502,74 € | 2 435 435,87 € |
| Année 3 | 97 230,43 € | 87 994,97 € | 2 338 205,44 € |
| Année 4 | 100 869,46 € | 84 355,94 € | 2 237 335,98 € |
| Année 5 | 104 644,74 € | 80 580,66 € | 2 132 691,24 € |
| Année 6 | 108 561,29 € | 76 664,11 € | 2 024 129,95 € |
| Année 7 | 112 624,42 € | 72 600,98 € | 1 911 505,53 € |
| Année 8 | 116 839,63 € | 68 385,77 € | 1 794 665,90 € |
| Année 9 | 121 212,59 € | 64 012,81 € | 1 673 453,31 € |
| Année 10 | 125 749,23 € | 59 476,17 € | 1 547 704,08 € |
| Année 11 | 130 455,65 € | 54 769,75 € | 1 417 248,43 € |
| Année 12 | 135 338,23 € | 49 887,17 € | 1 281 910,20 € |
| Année 13 | 140 403,53 € | 44 821,87 € | 1 141 506,67 € |
| Année 14 | 145 658,42 € | 39 566,98 € | 995 848,25 € |
| Année 15 | 151 110,02 € | 34 115,38 € | 844 738,23 € |
| Année 16 | 156 765,62 € | 28 459,78 € | 687 972,61 € |
| Année 17 | 162 632,88 € | 22 592,52 € | 525 339,73 € |
| Année 18 | 168 719,78 € | 16 505,62 € | 356 619,95 € |
| Année 19 | 175 034,46 € | 10 190,94 € | 181 585,49 € |
| Année 20 | 181 585,49 € | 3 639,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 619 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 101 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 434 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.