Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 925,27 € | 11 925,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 137 € / mois | 34 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 560 € | 2 505 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 988 € | 2 377 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 319 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 096,70 € | 86 006,54 € | 2 262 403,30 € |
| Année 2 | 59 275,02 € | 83 828,22 € | 2 203 128,28 € |
| Année 3 | 61 536,43 € | 81 566,81 € | 2 141 591,85 € |
| Année 4 | 63 884,14 € | 79 219,10 € | 2 077 707,71 € |
| Année 5 | 66 321,39 € | 76 781,85 € | 2 011 386,32 € |
| Année 6 | 68 851,64 € | 74 251,60 € | 1 942 534,68 € |
| Année 7 | 71 478,42 € | 71 624,82 € | 1 871 056,26 € |
| Année 8 | 74 205,41 € | 68 897,83 € | 1 796 850,85 € |
| Année 9 | 77 036,44 € | 66 066,80 € | 1 719 814,41 € |
| Année 10 | 79 975,49 € | 63 127,75 € | 1 639 838,92 € |
| Année 11 | 83 026,64 € | 60 076,60 € | 1 556 812,28 € |
| Année 12 | 86 194,22 € | 56 909,02 € | 1 470 618,06 € |
| Année 13 | 89 482,66 € | 53 620,58 € | 1 381 135,40 € |
| Année 14 | 92 896,51 € | 50 206,73 € | 1 288 238,89 € |
| Année 15 | 96 440,64 € | 46 662,60 € | 1 191 798,25 € |
| Année 16 | 100 119,98 € | 42 983,26 € | 1 091 678,27 € |
| Année 17 | 103 939,69 € | 39 163,55 € | 987 738,58 € |
| Année 18 | 107 905,13 € | 35 198,11 € | 879 833,45 € |
| Année 19 | 112 021,84 € | 31 081,40 € | 767 811,61 € |
| Année 20 | 116 295,62 € | 26 807,62 € | 651 515,99 € |
| Année 21 | 120 732,45 € | 22 370,79 € | 530 783,54 € |
| Année 22 | 125 338,54 € | 17 764,70 € | 405 445,00 € |
| Année 23 | 130 120,36 € | 12 982,88 € | 275 324,64 € |
| Année 24 | 135 084,63 € | 8 018,61 € | 140 240,01 € |
| Année 25 | 140 240,01 € | 2 864,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 072 €.