Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 342,75 € | 11 342,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 372 € / mois | 32 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 560 € | 2 505 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 988 € | 2 377 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 319 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 447,63 € | 96 665,37 € | 2 280 052,37 € |
| Année 2 | 41 136,71 € | 94 976,29 € | 2 238 915,66 € |
| Année 3 | 42 898,08 € | 93 214,92 € | 2 196 017,58 € |
| Année 4 | 44 734,89 € | 91 378,11 € | 2 151 282,69 € |
| Année 5 | 46 650,35 € | 89 462,65 € | 2 104 632,34 € |
| Année 6 | 48 647,83 € | 87 465,17 € | 2 055 984,51 € |
| Année 7 | 50 730,81 € | 85 382,19 € | 2 005 253,70 € |
| Année 8 | 52 903,02 € | 83 209,98 € | 1 952 350,68 € |
| Année 9 | 55 168,23 € | 80 944,77 € | 1 897 182,45 € |
| Année 10 | 57 530,40 € | 78 582,60 € | 1 839 652,05 € |
| Année 11 | 59 993,75 € | 76 119,25 € | 1 779 658,30 € |
| Année 12 | 62 562,56 € | 73 550,44 € | 1 717 095,74 € |
| Année 13 | 65 241,36 € | 70 871,64 € | 1 651 854,38 € |
| Année 14 | 68 034,88 € | 68 078,12 € | 1 583 819,50 € |
| Année 15 | 70 948,00 € | 65 165,00 € | 1 512 871,50 € |
| Année 16 | 73 985,83 € | 62 127,17 € | 1 438 885,67 € |
| Année 17 | 77 153,74 € | 58 959,26 € | 1 361 731,93 € |
| Année 18 | 80 457,36 € | 55 655,64 € | 1 281 274,57 € |
| Année 19 | 83 902,35 € | 52 210,65 € | 1 197 372,22 € |
| Année 20 | 87 494,90 € | 48 618,10 € | 1 109 877,32 € |
| Année 21 | 91 241,24 € | 44 871,76 € | 1 018 636,08 € |
| Année 22 | 95 148,01 € | 40 964,99 € | 923 488,07 € |
| Année 23 | 99 222,06 € | 36 890,94 € | 824 266,01 € |
| Année 24 | 103 470,55 € | 32 642,45 € | 720 795,46 € |
| Année 25 | 107 900,97 € | 28 212,03 € | 612 894,49 € |
| Année 26 | 112 521,06 € | 23 591,94 € | 500 373,43 € |
| Année 27 | 117 338,99 € | 18 774,01 € | 383 034,44 € |
| Année 28 | 122 363,22 € | 13 749,78 € | 260 671,22 € |
| Année 29 | 127 602,54 € | 8 510,46 € | 133 068,68 € |
| Année 30 | 133 068,68 € | 3 046,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 408 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.