Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 667,70 € | 13 667,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 417 € / mois | 39 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 560 € | 2 505 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 988 € | 2 377 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 995,11 € | 84 017,29 € | 2 239 504,89 € |
| Année 2 | 82 989,10 € | 81 023,30 € | 2 156 515,79 € |
| Année 3 | 86 095,12 € | 77 917,28 € | 2 070 420,67 € |
| Année 4 | 89 317,41 € | 74 694,99 € | 1 981 103,26 € |
| Année 5 | 92 660,30 € | 71 352,10 € | 1 888 442,96 € |
| Année 6 | 96 128,31 € | 67 884,09 € | 1 792 314,65 € |
| Année 7 | 99 726,10 € | 64 286,30 € | 1 692 588,55 € |
| Année 8 | 103 458,56 € | 60 553,84 € | 1 589 129,99 € |
| Année 9 | 107 330,70 € | 56 681,70 € | 1 481 799,29 € |
| Année 10 | 111 347,80 € | 52 664,60 € | 1 370 451,49 € |
| Année 11 | 115 515,21 € | 48 497,19 € | 1 254 936,28 € |
| Année 12 | 119 838,61 € | 44 173,79 € | 1 135 097,67 € |
| Année 13 | 124 323,81 € | 39 688,59 € | 1 010 773,86 € |
| Année 14 | 128 976,89 € | 35 035,51 € | 881 796,97 € |
| Année 15 | 133 804,12 € | 30 208,28 € | 747 992,85 € |
| Année 16 | 138 812,05 € | 25 200,35 € | 609 180,80 € |
| Année 17 | 144 007,34 € | 20 005,06 € | 465 173,46 € |
| Année 18 | 149 397,14 € | 14 615,26 € | 315 776,32 € |
| Année 19 | 154 988,63 € | 9 023,77 € | 160 787,69 € |
| Année 20 | 160 787,69 € | 3 222,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.