Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 169 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 594,75 € | 15 594,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 257 € / mois | 44 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 560 € | 2 343 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 238 € | 2 223 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 283,09 € | 75 853,91 € | 2 058 216,91 € |
| Année 2 | 115 333,04 € | 71 803,96 € | 1 942 883,87 € |
| Année 3 | 119 530,40 € | 67 606,60 € | 1 823 353,47 € |
| Année 4 | 123 880,51 € | 63 256,49 € | 1 699 472,96 € |
| Année 5 | 128 388,92 € | 58 748,08 € | 1 571 084,04 € |
| Année 6 | 133 061,40 € | 54 075,60 € | 1 438 022,64 € |
| Année 7 | 137 903,97 € | 49 233,03 € | 1 300 118,67 € |
| Année 8 | 142 922,72 € | 44 214,28 € | 1 157 195,95 € |
| Année 9 | 148 124,17 € | 39 012,83 € | 1 009 071,78 € |
| Année 10 | 153 514,89 € | 33 622,11 € | 855 556,89 € |
| Année 11 | 159 101,82 € | 28 035,18 € | 696 455,07 € |
| Année 12 | 164 892,05 € | 22 244,95 € | 531 563,02 € |
| Année 13 | 170 893,01 € | 16 243,99 € | 360 670,01 € |
| Année 14 | 177 112,39 € | 10 024,61 € | 183 557,62 € |
| Année 15 | 183 557,62 € | 3 578,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 169 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 556 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.