Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 169 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 154,08 € | 11 154,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 800 € / mois | 31 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 560 € | 2 343 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 238 € | 2 223 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 169 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 404,39 € | 80 444,57 € | 2 116 095,61 € |
| Année 2 | 55 441,83 € | 78 407,13 € | 2 060 653,78 € |
| Année 3 | 57 557,03 € | 76 291,93 € | 2 003 096,75 € |
| Année 4 | 59 752,89 € | 74 096,07 € | 1 943 343,86 € |
| Année 5 | 62 032,56 € | 71 816,40 € | 1 881 311,30 € |
| Année 6 | 64 399,16 € | 69 449,80 € | 1 816 912,14 € |
| Année 7 | 66 856,06 € | 66 992,90 € | 1 750 056,08 € |
| Année 8 | 69 406,71 € | 64 442,25 € | 1 680 649,37 € |
| Année 9 | 72 054,68 € | 61 794,28 € | 1 608 594,69 € |
| Année 10 | 74 803,66 € | 59 045,30 € | 1 533 791,03 € |
| Année 11 | 77 657,51 € | 56 191,45 € | 1 456 133,52 € |
| Année 12 | 80 620,24 € | 53 228,72 € | 1 375 513,28 € |
| Année 13 | 83 696,01 € | 50 152,95 € | 1 291 817,27 € |
| Année 14 | 86 889,11 € | 46 959,85 € | 1 204 928,16 € |
| Année 15 | 90 204,05 € | 43 644,91 € | 1 114 724,11 € |
| Année 16 | 93 645,45 € | 40 203,51 € | 1 021 078,66 € |
| Année 17 | 97 218,15 € | 36 630,81 € | 923 860,51 € |
| Année 18 | 100 927,16 € | 32 921,80 € | 822 933,35 € |
| Année 19 | 104 777,66 € | 29 071,30 € | 718 155,69 € |
| Année 20 | 108 775,04 € | 25 073,92 € | 609 380,65 € |
| Année 21 | 112 924,96 € | 20 924,00 € | 496 455,69 € |
| Année 22 | 117 233,18 € | 16 615,78 € | 379 222,51 € |
| Année 23 | 121 705,79 € | 12 143,17 € | 257 516,72 € |
| Année 24 | 126 349,01 € | 7 499,95 € | 131 167,71 € |
| Année 25 | 131 167,71 € | 2 679,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 169 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 869 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.