Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 169 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 609,23 € | 10 609,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 149 € / mois | 30 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 560 € | 2 343 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 238 € | 2 223 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 169 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 896,65 € | 90 414,11 € | 2 132 603,35 € |
| Année 2 | 38 476,50 € | 88 834,26 € | 2 094 126,85 € |
| Année 3 | 40 123,97 € | 87 186,79 € | 2 054 002,88 € |
| Année 4 | 41 842,00 € | 85 468,76 € | 2 012 160,88 € |
| Année 5 | 43 633,59 € | 83 677,17 € | 1 968 527,29 € |
| Année 6 | 45 501,88 € | 81 808,88 € | 1 923 025,41 € |
| Année 7 | 47 450,19 € | 79 860,57 € | 1 875 575,22 € |
| Année 8 | 49 481,92 € | 77 828,84 € | 1 826 093,30 € |
| Année 9 | 51 600,63 € | 75 710,13 € | 1 774 492,67 € |
| Année 10 | 53 810,07 € | 73 500,69 € | 1 720 682,60 € |
| Année 11 | 56 114,10 € | 71 196,66 € | 1 664 568,50 € |
| Année 12 | 58 516,80 € | 68 793,96 € | 1 606 051,70 € |
| Année 13 | 61 022,40 € | 66 288,36 € | 1 545 029,30 € |
| Année 14 | 63 635,23 € | 63 675,53 € | 1 481 394,07 € |
| Année 15 | 66 359,97 € | 60 950,79 € | 1 415 034,10 € |
| Année 16 | 69 201,37 € | 58 109,39 € | 1 345 832,73 € |
| Année 17 | 72 164,44 € | 55 146,32 € | 1 273 668,29 € |
| Année 18 | 75 254,37 € | 52 056,39 € | 1 198 413,92 € |
| Année 19 | 78 476,61 € | 48 834,15 € | 1 119 937,31 € |
| Année 20 | 81 836,81 € | 45 473,95 € | 1 038 100,50 € |
| Année 21 | 85 340,90 € | 41 969,86 € | 952 759,60 € |
| Année 22 | 88 995,03 € | 38 315,73 € | 863 764,57 € |
| Année 23 | 92 805,64 € | 34 505,12 € | 770 958,93 € |
| Année 24 | 96 779,39 € | 30 531,37 € | 674 179,54 € |
| Année 25 | 100 923,29 € | 26 387,47 € | 573 256,25 € |
| Année 26 | 105 244,62 € | 22 066,14 € | 468 011,63 € |
| Année 27 | 109 750,99 € | 17 559,77 € | 358 260,64 € |
| Année 28 | 114 450,31 € | 12 860,45 € | 243 810,33 € |
| Année 29 | 119 350,84 € | 7 959,92 € | 124 459,49 € |
| Année 30 | 124 459,49 € | 2 849,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 169 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 312 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.